Teil 12: Wie komme ich wieder an mein Geld?
Wer an der Börse aktiv ist, will mit seinen Deals Geld machen. Doch was hoch steigt, kann tief fallen. Und oft kommen Kursrückgänge aus heiterem Himmel. Erst wenn Aktien, Fondsanteile, Zertifikate und Co zu höheren Kursen wieder veräußert wurden, ist der Gewinn sicher. Welche Möglichkeiten es hierfür gibt, erklärt der letzte Teil unserer Börsenserie.
Teil 11: Wohin fließt eigentlich mein Geld?
Mit den Worten „Ihr Geld ist nicht weg, mein Freund, es hat nur ein anderer“ versuchte der Bankier Amschel Meyer Rothschild im 19. Jahrhundert einen aufgebrachten Börsianer nach einem Kurssturz zu beruhigen. Da stellt sich die Frage: „Ja und wer hat denn nun mein Geld?“ Die Antwort darauf hängt davon ab, welches Kapital mit „mein Geld“ gemeint ist – und in was man es investiert hat. Der Börsenserie-Teil 11 klärt darüber auf.
Die Eselsbrücke zum Finanzerfolg: KLASI
Ein alter Trick ist, Dinge möglichst kompliziert erscheinen zu lassen, um selbst kompetent und „über den Dingen stehend“ dazustehen. Als langjährige Finanzfrau behauptet Renate Kewenig nicht, dass ein paar Regeln jeden zum Profi machen – aber einige Basics helfen, Geldanlage erfolgreich umzusetzen. Sie stellt für Courage das KLASI-Prinzip vor. Es ist eine Eselsbrücke, die hilft, wichtige Schritte zum Finanzerfolg zu gehen.
Teil 10: Sollte auch in Gold investiert werden?
Wer Geld anlegen will, muss nicht alles in Aktien, Anleihen, Fonds oder ETFs stecken, man kann einen Teil davon auch in Gold investieren. Es gibt Gold-Fans und Gold-Asketen. Zwischen diesen Extrempositionen muss sich jede Anlegerin ihre Meinung zu Goldinvestments bilden. Welche Besonderheiten dabei zu beachten sind und weshalb Schmuck kein Investment ist, erklärt Courage in Teil 10 der Börsenserie.
Teil 9: Wie läuft ein Wertpapierkauf ab?
Wertpapiere zu kaufen ist relativ einfach. Doch für alle, die das noch nie getan haben, ist es auch ungewohnt. Wie der Kauf von Wertpapieren funktioniert, wird in den Teilen 8 und 9 unserer Börsenserie erläutert. Nachdem wir in der vorigen Folge den Weg zum eigenen Depot beschrieben haben, dreht sich nun alles um den ersten Wertpapierkauf.
„Fehler bei der Geldanlage haben mir geholfen“
Viele tun sich beim ersten Schritt an der Börse sehr schwer – oft aus Angst, Fehler zu machen. Dass Fehler beim Investieren dazu gehören, weiß Anke Pauli aus eigener Erfahrung. Nachdem sie aus Investmentfehlern im Bereich ETFs viel gelernt hat, wagte sie sich mit dem Kauf von Einzelaktien erneut auf unbekanntes Terrain – und war wieder nicht gefeit vor Fehlern.
Teil 10: Was tun, wenn die eigene Rente nicht reicht?
„Die Rente“: Damit ist meist die gesetzliche Rente gemeint. 2018 wurde im Schnitt monatlich 902 Euro Altersrente ausgezahlt. Davon lässt sich nur in wenigen Regionen Deutschlands leben. Die gesetzliche Rente ist im Ruhestand meist die wichtigste Einkommensquelle – sollte aber nicht die einzige bleiben. Heutige Rentnerinnen und Rentner machen vor, wie’s geht.
Teil 9: Ist die Rente (noch) sicher?
Woher kommt eigentlich das Geld für unsere gesetzliche Rente? Wie funktioniert das ganze System? Können sich junge Leute noch auf „die Rente“ verlassen? Wie wird es um das Rentensystem bestellt sein, wenn heute 20-Jährige eines Tages in Ruhestand gehen? Dafür richtet Courage erst mal ein Blick auf gestern und heute.
Finanzkurs für Frauen: Fit werden für die Börse
Endlich die Finanzen in den Griff bekommen und guten Gewissens die Altersvorsorge planen? Mit dem Finanzkurs für Frauen der Bloggerin Margarethe Honisch gelingt das in nur 8 Wochen. Für Courage-Leserinnen gibt es einen Rabatt auf den Kurs. Die wichtigsten Tipps zum Anfangen verrät Margarethe hier.
Teil 8: Wie komme ich an ein eigenes Depot?
Wertpapiere zu erwerben ist einfach. Doch während jeder einfach in den Supermarkt gehen kann und sich dort Produkte aus dem Regal nimmt, kann man nicht einfach in eine Börse gehen und eine Aktie oder sonstiges Wertpapier nehmen und kaufen. Wie der Kauf von Wertpapieren funktioniert, erläutern wir in zwei Teilen unserer Börsenserie.
Geld sparen
Geld spielt im täglichen Leben eine wichtige Rolle – und zwar mehr, als es einigen Menschen lieb ist. Denn mit Geld wird nicht nur Positives verknüpft, sondern auch vieles, das als lästig empfunden wird: Steuern, Geldanlage und Vorsorge. Dabei sind das genau die Themen, die wichtig sind – denn wer finanziell gut aufgestellt ist, hat im Alter weniger Sorgen. Doch wie packt man seine Finanzen an?
Finanzielle Situation
Im ersten Schritt ist es wichtig, sich über seine finanzielle Situation im Klaren zu werden. Wie hoch sind die Einnahmen, wie hoch sind die Ausgaben? Über einen bestimmten Zeitraum ein Haushaltsbuch zu führen hilft dabei, einen guten Überblick über das eigene Konsumverhalten zu erhalten. Und es eröffnet Sparpotential. Häufig lässt sich im Alltag viel Geld sparen, indem man regelmäßige aber eigentlich unnötige Ausgaben vermeidet. Wer einige Sparregeln beachtet, dem wird es leicht fallen, mehr Geld zurück zu legen. Auch Maßnahmen wie freiwillig eine Steuererklärung zu machen, lohnt sich.
ETF-Sparpläne
Im nächsten Schritt sollte ein Notgroschen angelegt werden – meistens 3–6 Netto-Gehälter für ungeplante Ausgaben. Der Notgroschen gehört auf das Tagesgeldkonto, damit er im Fall des Falles rasch verfügbar ist. Ist der Notgroschen angespart, geht es an den Vermögensaufbau. Für Einsteiger eignen sich ETF-Sparpläne. ETFs (Exchange Traded Funds) sind Indexfonds, die einen vorgebenen Korb von Aktien und anderen Wertpapieren abbildet – einen Index eben. ETFs haben einige Vorteile: Sie sind kostengünstig und einfach zu verstehen.
Wichtigster Unterschied zu einem Fonds ist das Fehlen eines Managers, der nach verschiedenen Ansätzen (zum Beispiel Bottom-Up) sein Portfolio zusammensetzt. Das ist der Grund, weshalb ETFs kostengünstiger sind – allerdings kann bei Börsenturbulenzen nicht aktiv gegen gesteuert werden, wie es ein Fondsmanager eines aktiv gemanagten Fonds könnte.Der Klassiker der ETFs ist der MSCI World, der rund 1600 Aktien aus Industrienationen. Für ihn gibt es eine Reihe von ETFs. Als Ergänzung wird häufig der MSCI Emerging Markets empfohlen, der Aktien aus Schwellenländern abbildet. Beide Indizes zusammen werden oft als Weltportfolio bezeichnet. Bei der Auswahl des ETF ist es wichtig, auf einige weitere Punkte zu achten: Das Anlagevolumen des ETF sollte mindestens 100 Millionen Euro betragen. Anleger sollten zudem die Gebühren berücksichtigen und sich entscheiden, ob der ETF seine Erträge ausschüttet oder reinvestiert (thesaurierender ETF).
Die Replikationsmethode – physisch oder synthetisch replizierend – ist ebenfalls von Belang. Ist die Entscheidung für einen ETF (oder auch einen Fonds) gefallen, steht die Frage im Raum, ob man sich für ein Einzel-Investment oder einen Sparplan entscheiden soll. Sparpläne haben den Vorteil, dass der Cost-Average-Effekt zum Tragen kommt – also der Durchschnittskosteneffekt.
Vermögen streuen
Zudem lassen sich Sparpläne – je nach Depot-Anbieter – sehr günstig, oft sogar kostenlos, einrichten. Langfristig ist es sinnvoll, sein Vermögen noch weiter zu streuen – auch über andere Anlageklassen hinweg. Eine gute Portfolioallokation macht das Portfolio stabiler. Anleihen und Rohstoffe – allen voran Gold – bieten gute Möglichkeiten, das Depot abzusichern. Für erfahrene Anleger kommen auch Strategien mit Derivaten in Frage. Über Zertifikate – gegebenenfalls sogar gehebelt – lässt sich das Depot beispielsweise absichern.